Votre prêt hypothécaire arrive à échéance sous peu ?

Quand vous vous achetez une propriété, les versements hypothécaires sont un des nombreux déboursés dont vous devrez vous acquitter. Heureusement, la majorité de ces coûts supplémentaires n’est qu’à débourser qu’une fois…

Une fois la démarche d’achat d’un bien immobilier, approximativement de 3 à 4% supplémentaire de la somme de l’acquisition sera nécessaire pour rencontrer toutes vos nouvelles obligations, parmi celles-ci :

• La prime d’assurance sur votre prêt hypothécaire
  Pour les prêts hypothécaires ayant une mise de fonds moindre que 20% du montant total d’achat: Cette situation doit être garantie par une assurance de prêt hypothécaire prévoyant un défaut de paiement éventuel. Ces primes peuvent s’ajouter au montant initial d’un prêt hypothécaire ou ils peuvent être défrayés complètement au moment du déboursé du prêt.
• La TVQ
  Lors de la transaction notariée, la taxe québécoise sur la prime d’assurance de 9% sera exigible.
• Le cas des frais d’évaluation
  Le prêteur hypothécaire fait habituellement faire une évaluation-experte de la propriété qu’il financera, lui garantissant objectivement la valeur marchande de l’immobilier sur lequel il investira. Sous certaines conditions, de tels frais peuvent être assumés par le prêteur.
• Le certificat de localisation
  Une autre des prérogatives d’un prêteur est d’exige de la part de l’acquéreur un certificat de localisation récent pour la propriété à financer, garantissant un investissement sécuritaire et sans surprise pour lui-même et son client emprunteur.
• L’inspection de la propriété
  À ne pas confondre avec l’évaluation marchande d’une propriété. L’inspection d’une maison vise la confirmation objective de l’état fonctionnelle d’une propriété et représente une sécurité d’achat tout en permettant une meilleure négociation sur le prix transigé, basé sur les découvertes de l’inspection par une compétence professionnelle reconnue.
• Les frais juridiques
  Ces frais sont les honoraires à payer pour les services d’un notaire, pour l’accomplissement de ses fonctions ayant trait, par exemple, aux recherches de titres, à la rédaction de l’acte de vente et de l’acte du prêt, ainsi qu’à leur enregistrement auprès des institutions et autorités concernées.
• Le droit de mutation immobilière, aussi appelé Taxe de bienvenue
  Le montant à défrayer pour le paiement de cette taxe est calculé à partir du prix d’achat d’une propriété, ou sur le montant total d’une évaluation municipale. Le montant le plus élevé de ces deux montants est ainsi soumis aux proportions suivantes :
  
  • 0.50% sur le premier 50 000 $ du montant;
  • 1% pour les 50 000 $ à 250 000 $ du montant;
  • 1,5% applicable à l’excédent du montant total.
• Attestation de la qualité de l’eau
  Nécessaire dans certaines localités ou pour d’autres considérations environnementales, une attestation de la qualité de l’eau assure au demandeur la salubrité des lieux à occuper, en tant que résidence principale (ou non) habitable en permanence et à l’année (ou non).
• Assurance habitation
  Une assurance habitation est naturellement exigible, contre le feu et autres dommages, pour garantir la continuité des versements hypothécaires au prêteur.
• Les frais de déménagement, variables selon le cas
  Ces frais varient énormément, selon que vous possédiez beaucoup d’éléments à déménager ou selon que vous vous occupiez de votre déménagement, plutôt que de faire affaires avec des déménageurs professionnels. Néanmoins, ces coûts sont à planifier!
• Autres frais variables ou circonstanciels :
  
  • Ajustements non-vérifiés des taxes scolaires et municipales au moment d’entrée en possession d’un bien immobilier;
  • Ajustements d’intérêt sur votre prêt hypothécaire, si tel est le cas;
  -Notez que les taxes TPS et TVQ ne s’appliquent que sur le prix d’achat d’une maison neuve;
  • Les rénovations anticipées, nécessaires ou par goûts personnels, incluant la décoration ou les éléments usuels tels peinture, tentures et rideaux, stores, tapisseries, tapis, etc.)
  • La mise en réseau de votre ligne téléphonique, du câble, d’un capteur-satellite, etc. et le changement de répondant pour les services électriques et publiques, etc.;
  • Les nombreux avis de changement d’adresse, incluant les services de re-directions postales fournies par Poste Canada;
  • L’assurance-vie hypothécaire, sur l’emprunteur ou les emprunteurs;
  • Les frais de chauffage et leur variation d’avec les frais antérieurs d’une autre bâtisse ou en fonction de taux de consommation ou de ventes différents ou croissants;
  • Les frais de condominium, si tel est le cas.

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Danielle Fortin
Conseillère en financement hypothécaire accréditée (C.H.A) de L’ACCHA (association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités)
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